經濟觀察報 記者 張恒 人們對于AI（人工智能）的討論熱度持續不減，市場也在尋求AI在細分領域的場景應用——金融被認為是風口之一。

中國的人工智能產業僅次于美國，處于新生的快速發展時期。中國互聯網絡信息中心今年初的報告顯示，截至2017年6月，全球人工智能企業達2542家，其中美國1078家，占42%；中國緊隨其后，有592家，占23%。中美兩國人工智能企業相差486　家。

AI產業近幾年開始關注對金融的賦能，而AI也被認為是金融創新的新起點。這種相互默認的共識催生了一批專注金融賦能的人工智能創業公司。同時，京東等傳統互聯網公司也開始入局。“國內的AI金融領域，應該說是處于萌芽到快速發展的階段。有一些公司進入這個領域，但是遠沒有出現行業顛覆者。”松鼠山科技創始人兼CEO鄭博認為，人工智能在金融行業的應用落地，將成為一個科技制高點。鄭博從美國卡內基梅隆大學計算機學院畢業后，在匹茲堡一家數據公司做過系統架構師，2014年歸國創立松鼠山科技公司。

8月27日，松鼠山科技宣布完成數千萬人民幣Pre-A輪融資，投資方為五岳資本。

鄭博接受經濟觀察報采訪時說，商業銀行的征信、風控業務趨嚴，將給金融科技帶來巨大市場。按照目前披露的數據推算，金融風控方面未來市場規模將高達4000億-5000億元；而金融科技行業的市場規模則大概在2000億至3000億之間。細分到人工智能領域，每年至少有300億至400億的規模，年復合增長速度也在20%以上。

AI滲入金融行業

目前，金融行業在技術升級條件下加速變革，新的需求層出不窮，行業機構需要更快速的響應，金融行業運營面臨挑戰。

一方面，金融機構自身在加大科技領域投入，工商銀行、招商銀行等商業銀行有許多技術儲備；另一方面，越來越多的銀行、保險公司等傳統金融機構開始和金融科技企業牽手合作。一些人工智能供應商與大型金融機構密切合作，開發工具來幫助它們對資本市場業務進行建模，以限制場景分析中用于損失違約率(LGD)和違約概率模型(PDM)的變量數量。

松鼠山科技聯合創始人、CTO梁棟告訴經濟觀察報，數字公司的優勢是科研能力和專業化。人工智能的構建基礎是數據，自動化的數據處理能力能更好地構建應用服務。在金融行業的應用中，數據、算法與行業場景缺一不可。

松鼠山科技運用大數據及人工智能相關技術服務于以銀行業、保險業與基金業為主的金融行業，致力于以人工智能推動各金融垂直場景的賦能。鄭博說，松鼠山科技的核心競爭力來源于前沿扎實的科研能力和傳統金融的深厚經驗。松鼠山科技支持的場景包括風險前置、貸中風控、信貸反欺詐、智能營銷、車險反欺詐等。其主要產品Martrix和Simon使用知識圖譜對公業務風控和車險反欺詐，滿足了金融機構在當下互聯網時代的發展需求。

行業內，部分AI金融科技公司有自己的研發平臺。例如中科博宏與中科院專家合作；松鼠山科技與哈爾濱工業大學成立哈工大-松鼠山智能金融聯合實驗室，目前在金融行業知識圖譜領域已有多項專利布局。

對于保險業來說，人工智能大數據分析甚至可以作為保險定價的基礎。事實上，很多保險公司都與數字創業公司聯系密切，有的還有自己的內部風控系統。據Accenture(全球最大的管理咨詢、信息技術和業務流程外包的跨國企業)2017年估計，2016　年全球保險科技投資達17億美元，26%　的保險公司為數字創業公司提供貨幣或非貨幣支持 (如輔導)，17%　的保險公司在內部建立了風險投資基金或投資工具瞄準技術。

松鼠山科技聯合創始人、COO葉天生給經濟觀察報展示了公司給一家保險公司制作的風控模型。模型用樹狀圖顯示出投保人、車型、事故地點等維度相關性數據。“我們做的是賦能，不是軟件開發，金融機構無法獲取的數據、基于科研平臺提供的算法，都是專業科技公司的優勢”。

銀行征信風控市場巨大

人工智能已經開始運用到金融機構。國際上，意大利銀行為了打擊通過銀行系統進行的犯罪活動(如洗錢)，將所收集的有關銀行轉賬的詳細信息與報紙信息關聯起來分析 (包含了超過500億字節的結構化與非結構化數據)。

美國證券交易委員會 (SEC)　利用大數據開發文本分析與機器學習算法來檢測欺詐與不當行為;使用機器學習來識別SEC檔案中的模式，該模式在監督學習下還能與以往的考核結果相比較，以發現投資經理檔案存在的風險隱患。

人工智能對金融領域的賦能還延伸到了智能投顧。該創新服務模式起源于美國，并逐漸成熟。來自全球領先數據統計公司Statista的數據顯示，2017年全球智能投顧管理資產高達2264億美元，年增長率高達70%，預計到2022年，這一規模將高達1.2萬億美元。

在業態和客戶日益復雜的今天，金融系統的兩大需求是反欺詐和風控。中國人民大學金融科技與互聯網安全研究中心等機構今年5月份共同發布的《數字金融反欺詐白皮書》指出，隨著行業不斷發展，專門從事消費金融欺詐的黑色產業也愈加猖獗，不法分子盯上了各類分期購物平臺和現金貸平臺，想方設法讓其成為實施詐騙轉賬匯款的“工具”。監測數據顯示，超過40%的逾期訂單發生在疑似詐騙的用戶群中，一旦黑客通過違法冒用客戶信息申請到貸款，這筆訂單注定違約。“這時我們需要對客戶進行大數據甄別。”鄭博告訴經濟觀察報，傳統金融機構的風控是依靠人工，低效率的看表格或打電話核實，但是這種方式并不能發現潛在的風險，比如樂視，融資的錢花到哪里去了，此前的風控模式并不容易發現。

鄭博認為，在宏觀經濟增速下行、監管部門全力降低金融風險的背景下，銀行風控越來越被重視。未來五年內銀行競爭會越來越充分，而風控和防欺詐將是競爭成功的重要因素，為此銀行征信風控方面將擁有巨大市場。

五岳資本創始合伙人蔣毅威表示：“‘一帶一路’政策為中國具備先進扎實的科技研發能力、豐富的金融風控和管理經驗的軟件公司提供了更多走向全球市場的利好環境，這些優秀的創新企業將為外資金融機構提供大數據智能金融業務服務平臺，加速升級全世界金融的發展。松鼠山科技兼具了‘科技+金融’的雙重能力，是五岳資本投資的重要原因。”